CHOISISSEZ LE MEILLEUR PEA
(Plan d’Epargne en Actions)
Le PEA est la meilleure enveloppe fiscale pour investir en actions.
Le PEA a de nombreux avantages
- Pas d’impôt et de prélèvement sociaux tant qu’il n’y a pas de retrait
- Pas d’imposition sur les retraits au bout de 5 ans
- Des frais particulièrement faibles pour les meilleurs PEA
- La possibilité d’investir dans le monde entier grâce aux ETF
COMPARATIF DES MEILLEURS PEA
Ce tableau permet de comparer rapidement les meilleurs PEA que nous avons sélectionnés :
- Bourse Direct
- Boursorama
- Fortuneo
Meilleurs PEA
Bourse Direct : le meilleur courtier Low Cost pour le PEA
Bourse Direct est un courtier spécialisé dans l’achat et la vente d’actions. Il propose un CTO, un PEA et un PEA-PME. Ses coûts à la transaction sont vraiment intéressants.
Il n’offre pas une interface utilisateur très moderne, cependant elle est fonctionnelle.
| MONTANT DE L’ORDRE | COMPTE-TITRES | PEA-PEA-PME, PEA JEUNES |
|---|---|---|
| Jusqu’à 500 € inclus | 0,99 € | 0,99 €. Pour les ordres jusqu’à 198 € inclus : 0,5% |
| Entre 500 € et 1 000 € inclus | 1,90 € | 1,90 € |
| Entre 1 000 € et 2 000 € inclus | 2,90 € | 2,90 € |
| Entre 2 000 et 4 400 € inclus | 3,80 € | 3,80€ |
| Supérieur à 4 400 € inclus(2) | 0.09 % | 0.09 % |
Comme vous le voyez les tarifs sont identiques pour le PEA et le CTO à l’exception des ordres inférieurs à 500 euros.
Boursorama : élue la banque la moins chère
Boursorama est la banque en ligne la moins chère de manière générale et une des plus appréciée des épargnants. Le PEA n’est pas le PEA le moins cher. Cependant, c’est un excellent dans la banque la moins chère.
| Forfaits | DÉCOUVERTE | CLASSIC |
|---|---|---|
| Frais de courtage | 0,50% jusqu’à 398€ inclus | 0,50% jusqu’à 3 330€ inclus |
| Frais de courtage | 1,99€ de 398€ à 500€ | 16,65€ de 3 330€ à 7 750€ |
| Frais de courtage | 0,50% au-dessus de 500€ | 0,22% au-dessus de 7 750€ |
| Droits de garde | 0 € | 0 € |
Fortuneo : un PEA avec un excellent rapport qualité prix
Fortuneo est l’autre banque en ligne de référence en France. Les prix sont très corrects et le service client intéressant.
Les tarifs pour le PEA de Fortuneo sont :
| MONTANT DE L’ORDRE | PEA-PEA-PME, PEA JEUNES |
|---|---|
| Jusqu’à 500 € inclus | 1,95 € |
| Entre 500 € et 2 000 € inclus | 3,90 € |
| Plus de 2000 € | 0,2% |
C’est un des meilleurs choix pour ouvrir votre PEA et PEA-PME.
CONNAITRE LE PEA
Comment fonctionne le PEA ?
Le PEA (Plan d’Epargne en Actions) est un compte titre un peu spécial. Vous faites des versements, et 5 ans après la date d’ouverture du plan, vos retraits ont une fiscalité particulièrement attractive. Tant que vous ne faites pas de retrait, il n’y a pas de fiscalité.
Vous ne pouvez loger dans le PEA que des actions d’entreprises dont le siège social est en Europe. Mais nous verrons qu’il est possible de déroger à cette règle grâce aux ETF.
Quelle est la fiscalité du PEA ?
Le PEA est un formidable outil pour développer votre patrimoine. En effet, la fiscalité est particulièrement intéressante.
Pour un retrait un retrait ou un rachat avant les 5 ans de votre PEA, le gain net réalisé depuis l’ouverture du plan est imposé au taux de 12,8 % (sauf option pour le barème progressif de l’impôt sur le revenu). Il faut ajouter à cela les prélèvements sociaux. Cela fait un total de 30%. C’est ce que l’on appelle la flat tax depuis la loi Pacte.
Pour un retrait après 5 ans, les revenus du PEA sont soumis aux 17,20 % de prélèvements sociaux (CSG, CRDS), mais pas à l’imposition sur les revenus.
Quelles sont les limites du PEA ?
Le PEA est très intéressant fiscalement, mais il y a des limites tout de même :
- Les apports sont limités à 150 000 euros.
- Il faut se focaliser sur les actions des entreprises dont le siège social est dans l’Union Européenne.
- La fiscalité n’est pas particulièrement intéressante si l’on fait des retraits avant 5 ans.
Est-il intéressant d’ouvrir un PEA ?
Le PEA (Plan d’Epargne en Actions) est intéressant dès que l’on est fiscalisé, car contrairement au CTO (Compte Titre Ordinaire), il n’y a pas d’impôt sur le revenu (mais des prélèvements sociaux).
Il est possible d’investir dans des ETF (Exchange Traded Funds) qui suivent des indices non européens. Cela permet de diversifier au mieux vos investissements, ce qui est une excellente bonne pratique. De plus, les frais de gestion des ETF sont aussi très bas.
Est-il possible d’investir en dehors d’Europe ?
Oui, les ETF à réplication synthétique permettent de suivre des indices non européens tels que le S&P 500, le Nasdaq ou le MSCI World. Ces indices sont nettement plus diversifiés que le CAC 40 ou l’EuroStoxx 50 !
Existe-t-il plusieurs types de PEA ?
Oui il existe 3 types de PEA :
- Le PEA (classique)
- Le PEA-PME pour les actions des petites et moyennes entreprises
- Le PEA Jeune
Quels sont les produits en complément du PEA ?
Le PEA (Plan d’Epargne en Actions) est un formidable produit avec une fiscalité attractive. Il est intéressant de le compléter par d’autres produits :
- L’assurance vie, qui permet d’avoir accès à des très bons fonds en euros (sans perte en capital) et optimise les impôts de succession. Il est aisé d’ouvrir un contrat d’assurance vie en ligne. Les frais sont en général avantageux.
- Le PER (Plan d’Epargne Retraite) qui permet de faire de la défiscalisation. Mais attention, il n’y a pas d’avantage fiscal à la sortie. L’intérêt est surtout pour les contribuables assez largement taxés.
- Le CTO (Compte Titre Ordinaire) qui n’a pas de fiscalité optimisée, mais a un large choix et n’a pas de plafond.
- Le Livret A, qui est très souple, mais a un rendement relativement faible
LES ARTICLES SUR LE PEA
Vous pouvez approfondir ce comparatif en regardant les articles du blog qui donnent un avis sur ces PEA. Chacun des articles parle soit des meilleures façons d’utiliser le PEA, soit des produits disponibles sur le PEA (fonds, actions, ETF, titres vifs, etc.), soit des courtiers qui proposent les meilleurs PEA. En complément, vous pouvez aller voir cet article du site Epargnant 3.0. Il liste aussi les meilleurs Plan d’Epargne en Actions, mais il donne énormément de compléments. Il faut dire qu’Epargnant 3.0 est un site de référence sur la finance et en particulier la gestion passive, et sur de nombreux produits financiers.
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