CHOISISSEZ LE MEILLEUR PEA
(Plan d’Epargne en Actions)

Le PEA est la meilleure enveloppe fiscale pour investir en actions.

Le PEA a de nombreux avantages

  • Pas d’impôt et de prélèvement sociaux tant qu’il n’y a pas de retrait
  • Pas d’imposition sur les retraits au bout de 5 ans
  • Des frais particulièrement faibles pour les meilleurs PEA
  • La possibilité d’investir dans le monde entier grâce aux ETF

CONNAITRE LE PEA

Comment fonctionne le PEA ?

Le PEA (Plan d’Epargne en Actions) est un compte titre un peu spécial. Vous faites des versements, et 5 ans après la date d’ouverture du plan, vos retraits ont une fiscalité particulièrement attractive. Tant que vous ne faites pas de retrait, il n’y a pas de fiscalité.

Vous ne pouvez loger dans le PEA que des actions d’entreprises dont le siège social est en Europe. Mais nous verrons qu’il est possible de déroger à cette règle grâce aux ETF.

Quelle est la fiscalité du PEA ?

Le PEA est un formidable outil pour développer votre patrimoine. En effet, la fiscalité est particulièrement intéressante.

Pour un retrait un retrait ou un rachat avant les 5 ans de votre PEA, le gain net réalisé depuis l’ouverture du plan est imposé au taux de 12,8 % (sauf option pour le barème progressif de l’impôt sur le revenu). Il faut ajouter à cela les prélèvements sociaux. Cela fait un total de 30%. C’est ce que l’on appelle la flat tax depuis la loi Pacte.

Pour un retrait après 5 ans, les revenus du PEA sont soumis aux 17,20 % de prélèvements sociaux (CSG, CRDS), mais pas à l’imposition sur les revenus.

Quelles sont les limites du PEA ?

Le PEA est très intéressant fiscalement, mais il y a des limites tout de même :

  • Les apports sont limités à 150 000 euros.
  • Il faut se focaliser sur les actions des entreprises dont le siège social est dans l’Union Européenne.
  • La fiscalité n’est pas particulièrement intéressante si l’on fait des retraits avant 5 ans.

Est-il intéressant d’ouvrir un PEA ?

Le PEA (Plan d’Epargne en Actions) est intéressant dès que l’on est fiscalisé, car contrairement au CTO (Compte Titre Ordinaire), il n’y a pas d’impôt sur le revenu (mais des prélèvements sociaux).

Il est possible d’investir dans des ETF (Exchange Traded Funds) qui suivent des indices non européens. Cela permet de diversifier au mieux vos investissements, ce qui est une excellente bonne pratique. De plus, les frais de gestion des ETF sont aussi très bas.

Est-il possible d’investir en dehors d’Europe ?

Oui, les ETF à réplication synthétique permettent de suivre des indices non européens tels que le S&P 500, le Nasdaq ou le MSCI World. Ces indices sont nettement plus diversifiés que le CAC 40 ou l’EuroStoxx 50 !

Existe-t-il plusieurs types de PEA ?

Oui il existe 3 types de PEA :

  • Le PEA (classique)
  • Le PEA-PME pour les actions des petites et moyennes entreprises
  • Le PEA Jeune

COMPARATIF DES MEILLEURS PEA

Ce tableau permet de comparer rapidement les meilleurs PEA que nous avons sélectionnés :

  1. Bourse Direct
  2. Boursorama
  3. Fortuneo

Meilleurs PEA

PEA Bourse Direct Fortuneo Boursorama Banque
Courtier / Banque
Maison Mere Viel Crédit Mutuel Arkea Société Générale
Frais pour un ordre de 500 € 0,99 € 1,95 € 1,99 €
Frais pour un ordre de 1000 € 1,9 € 3,9 € 5 €
Frais pour un ordre de 2000 € 2,9 € 3,9 € 10 €
Les inconvénients Une interface vieillote Pas la banque la moins chère Pas le PEA le moins cher
Evaluation
Avis détaillé
Pourquoi ouvrir ce PEA ? Le PEA le moins cher Un excellent rapport qualité prix La banque la moins chère

Bourse Direct : le meilleur courtier Low Cost pour le PEA

Bourse Direct | Logo

Bourse Direct est un courtier spécialisé dans l’achat et la vente d’actions. Il propose un CTO, un PEA et un PEA-PME. Ses coûts à la transaction sont vraiment intéressants.

Il n’offre pas une interface utilisateur très moderne, cependant elle est fonctionnelle.

MONTANT DE L’ORDRECOMPTE-TITRESPEA-PEA-PME, PEA JEUNES
Jusqu’à 500 € inclus0,99 €0,99 €. Pour les ordres jusqu’à 198 € inclus : 0,5%
Entre 500 € et 1 000 € inclus1,90 €1,90 €
Entre 1 000 € et 2 000 € inclus2,90 €2,90 €
Entre 2 000 et 4 400 € inclus3,80 €3,80€
Supérieur à 4 400 € inclus(2)0.09 %0.09 %
Tarifs CTO et PEA de Bourse Direct

Comme vous le voyez les tarifs sont identiques pour le PEA et le CTO à l’exception des ordres inférieurs à 500 euros.

Boursorama : élue la banque la moins chère

Boursorama Banque | Logo

Boursorama est la banque en ligne la moins chère de manière générale et une des plus appréciée des épargnants. Le PEA n’est pas le PEA le moins cher. Cependant, c’est un excellent dans la banque la moins chère.

ForfaitsDÉCOUVERTECLASSIC
Frais de courtage0,50%
jusqu’à 398€ inclus
0,50%
jusqu’à 3 330€ inclus
Frais de courtage 1,99€
de 398€ à 500€
16,65€
de 3 330€ à 7 750€
Frais de courtage 0,50%
au-dessus de 500€
0,22%
au-dessus de 7 750€
Droits de garde 0 €0 €
Tarifs PEA de Boursorama

Fortuneo : un PEA avec un excellent rapport qualité prix

Fortuneo Banque | Logo

Fortuneo est l’autre banque en ligne de référence en France. Les prix sont très corrects et le service client intéressant.

Les tarifs pour le PEA de Fortuneo sont :

MONTANT DE L’ORDREPEA-PEA-PME, PEA JEUNES
Jusqu’à 500 € inclus1,95 €
Entre 500 € et 2 000 € inclus3,90 €
Plus de 2000 €0,2%
Tarifs PEA de Fortuneo

C’est un des meilleurs choix pour ouvrir votre PEA et PEA-PME.

LES ARTICLES SUR LE PEA

Vous pouvez approfondir ce comparatif en regardant les articles du blog qui donnent un avis sur ces PEA.

PEA Boursorama, le PEA dans la meilleure banque

Dans le secteur bancaire, il y a certaines institutions financières qui ont une forte notoriété auprès des consommateurs grâce aux offres alléchantes qu’elles leur proposent. C’est le cas notamment de Boursorama, une banque fondée en 1998. La liste des services qu’elle offre à ses clients est assez longue. Parmi ces services, vous retrouverez le Plan d’Épargne en Actions (PEA) grâce auquel vous pourrez investir en Bourse. Vous souhaitez en savoir plus sur l’offre PEA Boursorama ? Focus ! Des frais compétitifs sur le marché Vous le savez déjà probablement,…

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Bourse direct : avis sur le meilleur PEA (Plan d’Epargne en Actions)

La Bourse Direct est l’un des pionniers de l’investissement en ligne. Depuis sa création en 1996, son principal but est de casser ses prix sur le marché. Un objectif atteint puisque la Bourse Direct est parmi les courtiers les moins chers en France. Toutefois, est-ce une bonne idée d’utiliser la Bourse Direct pour investir ? Quels sont les tarifs de ce courtier ? Quels sont les avantages et les inconvénients de choisir la Bourse Direct ? Voici un guide qui répond aux différentes questions sur ce courtier français. Bourse…

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Le PEA-PME pour investir dans les PME avec peu de fiscalité

Le PEA-PME est un service qui a pour but d’amener les Français à contribuer d’une manière efficace au financement des petites et moyennes entreprises. Créé sur la base de la loi de Finance 2014, ce produit a pour objectif de contribuer à réorienter l’épargne des ménages vers les petites et moyennes firmes et même vers celles dites de taille intermédiaire. Le PEA-PME fonctionne sur la base du Plan d’Epargne en Action (PEA). Découvrez ici l’essentiel à savoir sur ce produit à caractère social. Qui peut souscrire un PEA-PME ?…

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Avis PEA Fortuneo : un des meilleurs PEA (Plan d’Epargne en Actions)

Fortuneo est l’une des plus anciennes banques en ligne. Elle a été créée il y a deux décennies et dispose de plus de 800 000 clients aujourd’hui. Fortuneo propose des solutions d’investissement en Bourses tel que le Plan d’Épargne en Actions (PEA). Ce dernier s’est vite démarqué à cause de ses nombreux avantages. Avis sur le PEA de Fortuneo. Le PEA de Fortuneo Le Plan d’Épargne en Actions ou PEA de Fortuneo est un programme d’investissement qui aide à investir sur les marchés boursiers européens. Il peut être ouvert suite…

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La fiscalité du PEA (Plan d’Epargne en Actions)

Pour investir sur les marchés boursiers, il est important d’ouvrir un plan d’épargne en actions. Ce produit d’épargne qui est réglementé offre de nombreux avantages fiscaux à son détenteur. Envie d’en apprendre davantage sur cette enveloppe fiscale ? Si oui, lisez ceci. À quelle fiscalité le PEA est-il soumis après son ouverture ? Lorsque vous ouvrez un compte PEA, vous ne serez plus soumis à l’impôt sur le revenu pendant vos retraits. Cependant, il faut que cela soit effectué 5 ans après la création du plan d’épargne en actions. Sinon, vos…

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